周五参加了心灵创富的《银行家》培训,最大的收获是厘清了相关概念,知道了该如何行动。

在现金流游戏中,我们的目标是:努力使非工资收入(即被动收入)超过总支出,从“老鼠圈”进入“快车道”,即财富自由。

那如何尽快实现财富自由呢?想要财富自由,要有足够被动收入;想要有足够的被动收入,要有可以产生被动收入的资产;而想要资产,需要足够的资金。所以实现财富自由要分两步走:第一,积累足够的资金,即第一桶金;第二,购买资产,积累足够的的被动收入。

第一桶金需要多少?

我们可以拿目标金额来反推第一桶金的金额:

第一桶金 = (月非工资收入 * 12) / 投资品的年化收益率

以医生为例,医生的每个月的支出是9650元,如果每个月的被动收入达到9650元,就实现了财富自由。而游戏中资产的年化收益率的范围是30% ~ 40%,可以算出:

医生的第一桶金 = (9650 * 12) / (0.3 ~ 0.4) = 386000 ~ 289500

也就是说,赚到了29万到38万,医生就可以开始投资,想办法钱生钱了。

快速积累第一桶金

善用杠杆可以帮助我们快速积累第一桶金,那游戏中碰到难得的投资机会,比如一元股,应该贷多少合适呢?

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市场恐慌造成股灾。
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股票代码:OK4U 今日价格:$1
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一元股的价格范围是5 ~ 40元,收益是5倍 ~ 40倍,根据正态分布我们取20倍来算。拿医生来说,月现金流是3550,假设储蓄是3000,我们需要从月现金流中扣除以下可能的开支:

  • 生孩子:每月640块。
  • 游艇:每月340块的利息。
  • 失业:上交月支出9650,可以贷款,则每月需付利息960(利率10%)。

每月可支配现金流:3550 - 640 - 960 - 340 = 1,610,则可以贷款:1,610 * 10 + 3000 = 19,100。

虽然可以贷这么多钱,但医生到底需要买多少股来挣够第一桶金呢?前面我们算出医生第一桶金的范围是289,500 ~ 386,000,除以20的盈利倍数:

(289,500 ~ 386,000) / 20 = 14,475 ~ 19,300

所以买14,475 ~ 19,300股就够了,我们可以根据自己的投资风格选择一个数字来贷款。

财富自由度

财富自由所需要的被动收入是由每个人的支出决定的,期望越高,所需要的被动收入就月多。我们可以使用财富自由度的概念来帮助我们行动。

假设你期望的财富自由每个月需要2万块,这是100%的财富自由,这个目标离自己还比较遥远,难以达成。这时我们可以设置一个小目标,比如6千块,是2万块的30%,这是30%的财富自由。30%的财富自由或许难以帮助自己过上自己想要的生活,但通过逐步完成小的目标,我们终将会实现更大的目标。